Investir en Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) est une stratégie attrayante pour diversifier son patrimoine et bénéficier de revenus passifs. Il existe plusieurs modes d’acquisition : en cash, en nue-propriété, en assurance-vie.
Cependant, le financement SCPI est une étape cruciale qui suscite souvent des questions. Quelles sont les options disponibles ? Comment choisir la meilleure solution en fonction de vos objectifs ?
Dans cet article, nous décryptons les mécanismes du financement SCPI et vous guidons pour optimiser votre investissement, tout en mettant en lumière l’expertise du Cabinet Leduc & Associés en gestion de patrimoine.
Nous vous donnons les conditions de financement actuelles que le Cabinet Leduc & Associés dispose pour réaliser le financement de SCPI.
Qu’est-ce que le financement SCPI ?
Le financement SCPI consiste à recourir à un emprunt pour acquérir des parts de SCPI. Cette stratégie permet de :
- Démultiplier son capital investi grâce à l’effet de levier.
- Optimiser sa fiscalité grâce à la déduction des intérêts d’emprunt.
- Profiter d’un revenu passif sans mobiliser la totalité de son épargne.
Avec la remontée des taux, certaines SCPI ont connu une baisse de valeur. Par contre d’autres ont bien résisté. Autant d’anciennes SCPI diversifiée que des nouvelles non-contraintes par la remontée des taux.
Toutefois, en 2025 la période semble intéressante pour se placer sur ce type d’actifs avec de la dette.
Les principales solutions de financement SCPI
Le crédit amortissable
Le crédit amortissable est une formule de prêt bien connue et couramment utilisée, notamment pour le financement immobilier. Voici un détail approfondi de ses caractéristiques et implications :
Fonctionnement
Dans un crédit amortissable :
- Les mensualités comprennent deux éléments principaux : le remboursement du capital emprunté et le paiement des intérêts dus sur le montant restant à rembourser.
- À mesure que le capital est remboursé, les intérêts diminuent (car ils sont calculés sur le capital restant dû), ce qui réduit progressivement la part des intérêts dans chaque mensualité.
- Les échéances sont généralement constantes, offrant une stabilité au niveau des paiements mensuels.
Avantages
- Stabilité des mensualités : les mensualités fixes permettent de prévoir précisément le budget mensuel, ce qui est particulièrement rassurant pour les ménages ou investisseurs cherchant à limiter les imprévus financiers.
- Sécurité financière accrue : ce type de crédit est particulièrement adapté aux investisseurs conservateurs ou aux particuliers souhaitant un plan de remboursement structuré et prévisible. En fin de prêt, l’emprunteur est libéré de toute dette, ce qui peut offrir une sérénité financière durable.
Inconvénients
- Charge mensuelle élevée : les mensualités d’un crédit amortissable peuvent représenter une charge importante, car elles incluent à la fois une partie du capital et des intérêts. Cela peut être un frein pour les emprunteurs dont les capacités financières sont limitées.
- Capacité d’investissement réduite : l’obligation de consacrer une part significative de ses revenus au remboursement du crédit peut limiter les possibilités d’investissements parallèles ou de constitution d’une épargne.
Le crédit in fine
Avec un crédit in fine, vous ne payez que les intérêts pendant toute la durée du prêt, tandis que le remboursement intégral du capital est effectué en une seule fois à l’échéance.
Avantages :
- Les charges mensuelles réduites.
- Les intérêts d’emprunt déductibles de vos revenus locatifs.
Inconvénients : le crédit In Fine nécessite une stratégie solide pour rembourser le capital.
Pourquoi faire appel à un expert pour votre financement de SCPI ?
Un diagnostic personnalisé
Chaque situation patrimoniale est unique. Un expert comme le Cabinet Leduc & Associés analyse votre profil, vos objectifs, et votre tolérance au risque pour vous proposer la solution la plus adaptée.
Accès à un réseau de partenaires financiers
Travailler avec un cabinet spécialisé offre des opportunités uniques : intérêts d’emprunt avantageux, montages financiers optimisés et accès à des produits de qualité.
Un accompagnement global
Le Cabinet Leduc & Associés ne se limite pas à l’aspect financier. Il vous accompagne également dans la structuration globale de votre patrimoine, pour une vision long terme.
Dans l’accompagnement, les conseils pratiques pour réussir votre financement SCPI sont essentiels :
- Définissez vos objectifs : privilégiez-vous la rentabilité, la sécurité ou la constitution d’un patrimoine ?
- Anticipez la fiscalité : prenez en compte l’impact des revenus SCPI sur votre imposition.
- Diversifiez vos placements : combinez différentes classes d’actifs pour réduire les risques.
- Faites appel à un professionnel : l’expertise d’un cabinet comme Leduc & Associés est un atout précieux pour sécuriser et optimiser votre investissement.
Les conditions de Financement des SCPI du Cabinet Leduc & Associés
Le cabinet Leduc & Associés offre des solutions de financement optimisées pour les acquisitions de parts de SCPI, avec des modalités flexibles et adaptées à tous types de projets d’investissement. Voici les principales caractéristiques de notre offre actuelle :
Les avantages de l’offre
- Financement universel : possibilité de financer l’ensemble des SCPI du marché, en pleine propriété ou en démembrement.
- Rapidité de traitement : avec un dossier complet, les accords de prêt sont délivrés sous 72 heures, et les fonds sont débloqués en 15 jours seulement.
- Différé partiel : option de différé de remboursement (de 1 à 9 mois) permettant de synchroniser les échéances avec le délai de jouissance des SCPI, maximisant ainsi la gestion de trésorerie de l’investisseur.
Les conditions du financement
Le montant et projets éligibles :
- Montant minimum finançable : 75 000 €.
- Il est possible de financer plusieurs SCPI dans le cadre du même crédit.
Durée et types de prêts
- Amortissable : de 5 à 20 ans.
- In fine : de 5 à 15 ans.
Taux fixe garanti : un taux fixe pour une maîtrise totale des coûts du financement sur toute la durée du prêt.
Les garanties exigées
- Caution Crédit Logement : l’emprunteur doit détenir un patrimoine immobilier résidentiel en pleine propriété situé en France métropolitaine, d’une valeur nette supérieure ou égale au montant emprunté.
- L’investisseur doit disposer d’un minimum de 20 % de l’encours crédit en épargne assurantielle ou financière gérée par le cabinet Leduc & Associés.
L’assurance : l’assurance Décès PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) est obligatoire.
Exemple de taux pour décembre 2024
Voici les taux fixes appliqués en fonction de la durée et du type de prêt (amortissable) :
| Revenus | Revenus | |
| Durée de l’engagement | < 80 K€ | > 80 K€ |
| Entre 5 et 10 ans | 3,25% | 3,05% |
| 11 ans et 15 ans | 3,35% | 3,15% |
| 16 ans et 20 ans | 3,39% | 3,19% |
| 21 à 25 ans | 3,49% | 3,29% |
Ce dispositif exclusif permet à nos clients d’investir dans les SCPI avec sérénité, en bénéficiant de conditions de financement rapides, compétitives et parfaitement adaptées à leurs objectifs patrimoniaux.
En conclusion, le financement SCPI est une stratégie puissante pour optimiser votre investissement immobilier et diversifier votre patrimoine. Cependant, il n’existe pas de solution universelle. Chaque choix doit être éclairé par une analyse approfondie et un accompagnement personnalisé.
Vous souhaitez en savoir plus ou étudier votre situation avec un expert ? Contactez le Cabinet Leduc & Associés. Ensemble, construisons une stratégie patrimoniale sur mesure pour réaliser vos ambitions.
Prenez rendez-vous dès aujourd’hui et accédez à des conseils de qualité pour optimiser votre avenir financier.
FAQ
Malgré la remontée des taux, certaines SCPI ont bien résisté à la crise en offrant des performances stables. L’année 2025 est propice pour investir grâce à des opportunités liées à la diversification et à l’effet de levier d’un financement bien structuré.
- Financement possible pour toutes les SCPI du marché, en pleine propriété ou démembré.
- Traitement rapide : accord en 72 heures, décaissement en 15 jours avec un dossier complet.
- Différé partiel (1 à 9 mois) pour ajuster le remboursement au délai de jouissance des SCPI.
- En pleine propriété : vous détenez l’intégralité des parts et percevez les revenus locatifs.
- En nue-propriété : vous acquérez les parts sans en percevoir les revenus, qui reviennent à l’usufruitier.
- À travers une assurance-vie, vous incluez les SCPI dans un contrat d’épargne, ce qui vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux.
