Comment trouver un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) est crucial pour optimiser votre patrimoine et atteindre vos objectifs financiers.
Un CGP compétent et expérimenté peut vous guider dans des domaines tels que la planification de la retraite, l’investissement, la fiscalité et la succession.
Cependant, avec des centaines de CGP dans chaque région, choisir le bon peut s’avérer délicat. Dans cet article nous soulignons l’importance de trouver un bon Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) pour optimiser ses finances.
Cet article propose cinq étapes clés pour savoir comment trouver un CGP de qualité :
- Le potentiel de gain et le risque associé
- La notion de temps
- Le rendement et la capitalisation de l’actif
- La fiscalité des gains
- Rencontrer plusieurs CGP pour comparer leurs approches, leurs personnalités et leurs frais
Voici 5 étapes clés pour vous aider à trouver un CGP de qualité en local :
1. Définir vos besoins et vos objectifs
Avant de commencer votre recherche, prenez le temps de réfléchir à vos besoins et objectifs financiers spécifiques. Souhaitez-vous planifier votre retraite ? Investir pour générer des revenus complémentaires ? Définir votre politique de risque : zéro risque ou une durée de placement plutôt longue avec une prise de risque ? Réduire votre fiscalité ? Transmettre votre patrimoine à vos proches ? Réaliser un investissement immobilier ? Une fois que vous avez une idée claire de ce que vous recherchez, vous pouvez affiner votre recherche de CGP en conséquence.
2. Rechercher des CGP qualifiés
Commencez par rechercher des CGP dans votre région. Vous pouvez également élargir votre recherche à une zone géographique plus large si vous préférez échanger principalement à travers la visio-conférence. En effet, beaucoup de Cabinets travaillent en dématérialisé et cela permet un gain de temps conséquent. Vous pouvez utiliser des annuaires en ligne, des sites web professionnels ou demander des recommandations à vos amis, votre famille ou votre conseiller financier. Un Cabinet de Gestion de Patrimoine doit être référencé auprès d’une association. Vous y trouverez alors une liste de Cabinets référencés. Par exemple auprès de la CNCGP.
De plus, assurez-vous que le CGP que vous souhaitez sélectionner pour la gestion de vos finances est bien immatriculé auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et à l’ORIAS. Enfin, vérifiez qu’il possède les qualifications et l’expérience nécessaires pour répondre à vos besoins.
Enfin, il est de nos jours simple de trouver des informations sur la qualité de service. En effet, les avis comptent. Sur internet vous retrouverez différentes plateformes qui recensent les avis utilisateurs. Cela vous donnera une idée de la cible de client du Cabinet de gestion de patrimoine et de leur qualité de service.
3. Évaluer les compétences et l'expérience
Une fois que vous avez une liste de CGP potentiels, prenez le temps d’évaluer leurs compétences et leur expérience. Posez-leur des questions sur leur formation, leur parcours professionnel, leurs spécialités et leurs méthodes de travail. Renseignez-vous également sur leurs frais et leur mode de rémunération.
A la lecture du site internet du CGP, vous avez déjà un signal fort qui vous indique si vous correspondez ou pas à leur typologie de clientèle.
5. Choisir le CGP qui vous convient le mieux
Après avoir rencontré plusieurs CGP, vous devriez être en mesure de savoir comment trouver un CGP qui correspond le mieux à vos besoins et à votre personnalité. Assurez-vous de vous sentir à l’aise et en confiance avec votre CGP car c’est à lui que vous allez confier la gestion de votre patrimoine.
FAQ
Le choix d’un CGP local présente plusieurs avantages, notamment une meilleure connaissance des spécificités régionales en matière de fiscalité, d’immobilier et d’investissement. De plus, la proximité géographique facilite les échanges et renforce la relation de confiance.
Vous pouvez commencer par consulter des annuaires en ligne, des sites web professionnels, ou demander des recommandations à votre entourage. Assurez-vous que les CGP que vous envisagez de choisir sont immatriculés auprès de l’AMF et de l’ORIAS, et qu’ils possèdent les qualifications nécessaires.
Choisissez un CGP avec lequel vous vous sentez à l’aise et en confiance. Assurez-vous qu’il propose des solutions personnalisées et diversifiées, et qu’il est présent sur l’ensemble des thématiques financières qui vous intéressent.
