Que vous soyez fraîchement diplômé, en début de carrière ou bien installé dans le monde professionnel, il n’est jamais trop tôt pour penser à la gestion de votre patrimoine. La question qui se pose souvent est : à quel moment réaliser votre premier audit patrimonial ?
En tant que jeune actif, vous êtes dans une phase clé de votre vie financière, où chaque décision peut avoir un impact considérable sur votre avenir. Un audit patrimonial bien réalisé permet de poser les bases solides de votre gestion de patrimoine, de comprendre vos forces et vos faiblesses, et de prendre les bonnes décisions pour sécuriser vos finances.
Dans cet article, nous allons explorer les raisons pour lesquelles un audit patrimonial est essentiel dès le début de votre parcours professionnel et à quel moment vous devriez envisager de le réaliser.
Qu’est-ce qu’un audit patrimonial ?
Un audit patrimonial consiste en un bilan détaillé de votre situation financière actuelle, tout en prenant en compte vos objectifs à long terme. Il permet de dresser un état des lieux de vos actifs (immobilier, épargne, investissements), de vos dettes, de vos revenus et de vos charges.
À partir de ce diagnostic, un conseiller en gestion de patrimoine pourra vous proposer des solutions adaptées pour optimiser vos finances et atteindre vos objectifs personnels ou professionnels.
Un audit patrimonial, c’est :
- Un bilan détaillé de vos avoirs et passifs.
- Une analyse des risques financiers liés à votre situation.
- Des recommandations sur les stratégies fiscales, d’épargne, de placement, voire d’investissement immobilier.
- Un plan d’action pour structurer et optimiser votre patrimoine sur le long terme.
Pourquoi un jeune actif devrait réaliser un audit patrimonial ?
Optimiser ses finances dès le début de sa carrière
En tant que jeune actif, vous êtes peut-être en train de commencer à accumuler vos premiers revenus, voire à souscrire à des crédits (comme un prêt étudiant ou un crédit immobilier). Réaliser un premier audit patrimonial vous permet d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière et de mieux comprendre où vous en êtes. L’objectif est d’éviter des erreurs courantes liées à la gestion d’un budget ou à des choix d’investissement hâtifs.
En anticipant vos besoins financiers futurs, vous pourrez choisir les produits d’épargne (livrets, assurances-vie, etc.) ou les placements (actions, obligations, private equity, cryptomonnaires, etc.) les plus adaptés à votre profil.
Fixer des objectifs à long terme
L’audit patrimonial permet d’identifier vos objectifs à court, moyen et long terme. Que vous souhaitiez acheter votre premier bien immobilier, épargner pour la retraite ou financer l’éducation de vos enfants, un audit patrimonial vous aidera à définir des objectifs clairs et à établir des stratégies efficaces pour les atteindre.
Les jeunes actifs ont souvent une vision à court terme de leurs finances, mais il est essentiel de prendre du recul et d’intégrer des objectifs à plus long terme dans votre stratégie d’épargne et d’investissement.
Gérer efficacement les risques financiers
La gestion des risques fait partie intégrante de toute stratégie patrimoniale. Un audit patrimonial vous permettra de comprendre les risques inhérents à vos investissements actuels et à votre endettement. Si vous avez des crédits en cours (par exemple, un prêt étudiant ou un prêt immobilier), il est important d’évaluer votre capacité à rembourser et d’identifier les leviers à activer pour réduire les coûts liés à la dette.
Cela vous permettra également de mieux gérer vos assurances (vie, santé, invalidité) pour vous protéger, vous et vos proches, en cas de coup dur.
Profiter des avantages fiscaux
Les jeunes actifs peuvent bénéficier de nombreux dispositifs fiscaux pour réduire leur imposition.
Les investissements immobiliers, dans le neuf ou alors dans l’ancien avec les dispositifs fiscaux de la loi Malraux, Denormandie, Monuments Historiques, ou déficit foncier permettent d’alléger la charge fiscale liée à l’impôt sur le revenu sur une période prolongée.
Si vous souhaitez diversifier vos placements en défiscalisant l’année de versement, l’investissement dans la forêt est pertinent et résiliant.
Enfin, si vous avez un objectif de long terme, notamment développer du capital pour la retraite, le PER est un excellent outil. Il permettra également de fortement défiscaliser l’année de versement.
Un audit patrimonial peut vous aider à choisir les meilleures stratégies fiscales en fonction de votre situation. Vous pourrez ainsi profiter de tous les avantages fiscaux disponibles pour optimiser vos revenus et épargner efficacement.
Quand est-il judicieux de réaliser votre premier audit patrimonial ?
Le « timing » d’un audit patrimonial dépend de plusieurs facteurs, mais voici les principaux moments où il peut être particulièrement pertinent pour un jeune actif :
Lorsque vous commencez à travailler et à générer des revenus
Si vous êtes récemment entré dans la vie active et que vous commencez à percevoir un salaire régulier, c’est le moment idéal pour effectuer votre premier audit patrimonial. Vous pourrez ainsi comprendre comment gérer vos premiers revenus, optimiser votre budget et planifier l’épargne.
C’est également l’occasion de commencer à investir dans des solutions d’épargne adaptées à votre profil, comme un PEA, un Plan d’Épargne Retraite (PER), ou encore d’investir dans des produits financiers qui vous conviennent : produits structurés, non côté, l’assurance-vie, etc…
Après l’acquisition de votre premier bien immobilier
L’achat d’un premier bien immobilier est une étape clé de la vie d’un jeune actif. Ce projet majeur peut avoir des conséquences importantes sur vos finances personnelles.
Un audit patrimonial après l’achat vous permettra de vérifier si votre emprunt immobilier est bien optimisé, si vous avez souscrit aux bonnes assurances et si vous avez pris en compte les coûts annexes liés à l’acquisition (notaires, travaux, taxes, etc.).
Lors d’une évolution importante de votre situation professionnelle ou personnelle
Si vous avez connu une promotion, une évolution de salaire ou si vous avez changé de statut (indépendant, entrepreneur, etc.), un audit patrimonial est une bonne occasion de faire un point sur vos finances et de mettre en place des stratégies d’optimisation fiscales adaptées à vos nouveaux revenus.
De même, un audit patrimonial peut être pertinent après un mariage, une naissance ou un divorce, car ces événements modifient souvent vos besoins financiers et vos priorités.
Lorsque vous commencez à investir ou à épargner régulièrement
Si vous avez décidé de commencer à investir ou à épargner pour l’avenir, un audit patrimonial peut vous aider à choisir les meilleures options d’investissement.
L’objectif est de diversifier vos placements et de mettre en place une stratégie d’épargne régulière pour faire fructifier votre argent tout en maîtrisant les risques.
Au Cabinet Leduc & Associés, certains de nos clients investissement une somme régulière chaque mois. Cette stratégie de capitalisation est très efficace car elle permet de lisser les points d’entrée et ainsi de gérer le risque dans le temps.
Comment réaliser votre premier audit patrimonial ?
Pour réaliser un audit patrimonial efficace, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine qui saura analyser en profondeur votre situation financière et vous proposer des solutions personnalisées.
Il est important de choisir un professionnel qui connaît bien les spécificités des jeunes actifs et qui saura vous conseiller sur des stratégies adaptées à votre profil. Le gestionnaire de patrimoine est généralement un acteur de confiance au même titre que le notaire ou le comptable.
De plus, il est essentiel de se fixer un objectif précis pour cet audit : souhaitez-vous optimiser vos finances, réduire vos impôts, ou préparer votre retraite dès maintenant ?
Une fois votre objectif déterminé, le conseiller pourra établir une feuille de route sur mesure pour vous.
Conclusion : pourquoi réaliser votre premier audit patrimonial en tant que jeune actif ?
Réaliser votre premier audit patrimonial dès le début de votre carrière professionnelle est un choix stratégique pour sécuriser votre avenir financier.
Il vous permet de prendre du recul, de structurer vos finances et de faire les bons choix en matière d’épargne, d’investissement et de gestion des risques. En anticipant vos besoins futurs, vous poserez des bases solides pour bâtir un patrimoine durable et optimiser vos finances tout au long de votre vie.
Ne sous-estimez pas l’importance d’un audit patrimonial même en étant jeune actif. C’est un investissement dans votre avenir !
Si vous êtes prêt à réaliser un audit patrimonial ou à obtenir des conseils personnalisés, contactez notre équipe d’experts en gestion de patrimoine à Neuilly-sur-Seine.
FAQ
Un audit patrimonial consiste en un examen approfondi de votre situation financière, incluant vos revenus, vos actifs, vos dettes et vos objectifs. Il permet de faire le point sur vos finances et de définir une stratégie d’optimisation fiscale et patrimoniale. Pour un jeune actif, réaliser un audit permet de structurer sa gestion financière, d’anticiper les besoins futurs et de prendre les bonnes décisions dès le début de sa carrière.
Il est recommandé de réaliser votre premier audit patrimonial dès que vous commencez à générer des revenus réguliers, après l’achat de votre premier bien immobilier, ou à la suite d’une évolution significative de votre situation professionnelle (augmentation de salaire, changement de statut, etc.). Un audit peut aussi être pertinent après des événements majeurs de votre vie personnelle (mariage, naissance, etc
Bien qu’il soit possible de commencer seul en faisant un état des lieux de vos finances, il est fortement conseillé de faire appel à un expert en gestion de patrimoine pour réaliser un audit patrimonial. Un professionnel saura évaluer votre situation de manière objective et vous conseiller sur les meilleures stratégies d’investissement, d’épargne et d’optimisation fiscale adaptées à vos besoins spécifiques.
